Семья и дети
Кулинарные рецепты
Здоровье
Семейный юрист
Сонник
Праздники и подарки
Значение имен
Цитаты и афоризмы
Комнатные растения
Мода и стиль
Магия камней
Красота и косметика
Аудиосказки
Гороскопы
Искусство
Фонотека
Фотогалерея
Путешествия
Работа и карьера

Главная >> Ответы юриста на вопросы >> Защита прав потребителей >>

Ответственность за невозврат кредита. Как избежать двойных санкций


Кредитование физических и юридических лиц очень распространено в современных условиях. Кредитный договор иначе называется договор займа. Такие контракты направлены на установление особых взаимоотношений между сторонами. В соответствии с ними одна из сторон получит во временное пользование деньги и будет обязана возвратить их через некоторый отрезок времени. Другая сторона деньги передает с целью обязательного их последующего возврата и для получения процентов, начисляемых в связи с их использованием.

Сторона, берущая деньги в долг, называется заемщиком. Если она в срок деньги не возвращает в соответствии с условиями кредитного договора, то на нее будут распространяться правила ответственности. Такие правила проистекают из закона и находят обязательное отражение в кредитном договоре.

Так, согласно гражданскому законодательству в отношении кредитного договора имеется лишь одна специальная норма, затрагивающая основания ответственности заемщика за невозврат заемных средств. Если заемщик не вернет вовремя сумму займа, то на нее будут начисляться проценты с той даты, когда деньги должны были быть возвращены, вплоть до дня, когда состоится фактический возврат долга заимодавцу. Здесь речь идет уже о дополнительных процентах, а не тех, что предусмотрены в качестве платы за возможность использовать чужие деньги.

Данная норма носит неимперативный характер. Это означает, что она может и не применяться, либо применяться, но в измененном виде. Для этого нужно внести соответствующие поправки в сам кредитный договор. Ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору признается уплата долга и процентов по кредиту в меньшем размере, нежели это установлено договорными отношениями. Если заемщик исполняет свои обязательства ненадлежащим образом либо вовсе отказывается от их исполнения, то он может быть привлечен к гражданско-правовой ответственности.

Следует учесть, что к подобной ответственности может привлекаться и кредитор. Ответственность в этом случае связана прежде всего с возложением на недобросовестного должника обязанности возместить кредитору возникшие в следствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения условий по кредитному договору убытки. Уплата неустойки является наиболее распространенным видом ответственности.

Особенность кредитных договоров обусловлена тем, что стороны часто кроме процентов за фактическое использование кредита предусматривают возможность повышения процентной ставки на случай несвоевременного возврата долга. Но такой вид исчисления процентов можно считать особым типом ответственности за просрочку уплаты за кредит. Споры по кредитным обязательствам нередко разрешаются в арбитражном суде, поскольку носят финансовый характер.

Повышенные проценты и неустойка по кредитному договору носят разный характер. И это порождает проблему в правовом смысле. Неустойка в большинстве кредитных договоров приравнена к пени. Пени носит характер штрафных санкций. Но кредитный договор по факту часто предусматривает и начисление повышенных процентов, если долг не возвращен во время, что отнюдь не отменяет возможность начисления еще и пени. Получается, что за просрочку по уплате кредита санкции для заемщика будут применяться с двух сторон и по двум разным основаниям.

Как показывает судебно-арбитражная практика, если одновременно применять эти две разные меры ответственности к должнику, то кредитор в итоге получит сумму, во много раз превышающую размер его потенциально возможных убытков, которые могут возникнуть из-за несвоевременного возврата долга. Между тем, в гражданском кодексе содержится понятие неосновательного обогащения. Средства, полученные в качестве неосновательного обогащения должны быть возвращены тому, от кого они в реальности получены.

К неосновательному обогащению может быть приравнено как приобретенное, так и сбереженное имущество. Под имуществом в гражданском праве понимаются в том числе и денежные средства. Неосновательным обогащение признается потому, что лицо обогащается без законных на то оснований. Таким образом, устанавливая за просрочку выплат по кредиту и пени, и повышенный размер процентов, кредитор обогащается не основательно.

Учесть нужно и такое правило, что уплата неустойки, равно как и взимание процента за использование чужих денег, всегда должны носить зачетный характер по отношению к возможным убыткам. Это означает, что если должник не выплачивает своевременно кредит и за это с него берут повышенный процент, то пени или штрафы уже начисляться не могут. Уплата повышенного процента покроет те убытки, которые обусловлены невозвратом долга в срок.

Конечно, кредитору выгодно определять по сути двойную ответственность к должнику за несвоевременный возврат взятых в кредит средств. Но если вы, как должник, с такими пунктами уже подписанного вами договора не согласны, смело пишите заявление в суд. В судебном разбирательстве положения договора, устанавливающие для вас двойную ответственность, будут признаны недействительными, как противоречащие закону. А значит при невозможности исполнить кредитные обязательства вовремя, вы понесете меньшие расходы, чем те, что вытекают из договора.






Вопросы и ответы


Порядок обжалования


В помощь потребителю


Обзоры и публикации


Контактная информация

Залог недвижимости


Составление претензии


Некачественные товары


Некачественные услуги


Некачественные продукты

Что можно сделать, когда имеет место ненадлежащее оказание услуг?


Как составить договор долевого строительства? На что обратить внимание?


Как подается претензия в страховую компанию? Что в ней должно быть отражено?


Что следует предпринять в случае покупки товара ненадлежащего качества?

Брачный договор


Лишение родительских прав


Признание отцовства


Развод


Раздел имущества при разводе


Усыновление


Выплата алиментов

Незаконное выселение


Ипотека


Некачественные услуги ЖКХ


Перепланировка жилого помещения


Сдача квартиры в аренду

Аренда земельного участка


Покупка земельного участка


Продажа земельного участка

Вступление в наследство


Оспаривание наследства

Страховые споры


КАСКО


ОСАГО

Незаконное увольнение


Производственная травма


Задержка зарплаты

Взыскание материального ущерба


Взыскание морального ущерба


Врачебная ошибка


Хулиганство

Взыскание долгов с физических лиц


Взыскание долгов с юридических лиц

Лишение водительского удостоверения


Незаконное оформление штрафа


Покупка автомобиля


Продажа автомобиля


ДТП

Аренда недвижимости


Дарение недвижимости


Продажа недвижимости


Покупка недвижимости


Перевод жилой недвижимости в нежилую


Перевод нежилой недвижимости в жилую

Ликвидация предприятия


Регистрация предприятия


Реорганизация предприятия


Процедура банкротства

Ненадлежащее исполнение обязательств


Некачественный автомобиль


Некачественная обувь

Порядок оценки жилой недвижимости


Правила регистрации жилой недвижимости


Порядок оценки коммерческой недвижимости


Регистрация коммерческой недвижимости

Недобросовестный туроператор: как поступить?


Cтраховая компания занизила выплаты: рекомендации


Некачественный ремонт: куда обратиться с жалобой?


Права покупателя и бракованный товар


Некачественный бензин – проблема для автомобиля



 

Написать нам    Поиск на сайте    Реклама на сайте    О проекте    Наша аудитория    Библиотека    Сайт семейного юриста    Видеоконсультации    Дзен-канал «Юридические тонкости»    Главная страница
   При цитировании гиперссылка на сайт Детский сад.Ру обязательна.       © Все права на статьи принадлежат авторам сайта, если не указано иное.    16 +