Вопрос:
Оформляем сейчас с мужем покупку квартиры в ипотеку. Хочу на всякий случай поинтересоваться – в случае развода как будет делиться такая квартира и ипотечный долг?
Ответ:
Добрый день! Здесь нельзя ответить однозначно – все зависит прежде всего от условий договора ипотеки. Есть общее правило семейного законодательства о том, что все имущество, нажитое супругами во время брака (за исключением вещей индивидуального пользования, не относящихся к предметам роскоши, и имущества, приобретенного по безвозмездным сделкам), подлежит разделу в равных долях. При этом общие долги супругов при разделе совместного имущества также распределяются между ними пропорционально определенным за ними долям в праве собственности.
Когда разделу подлежит квартира, купленная в период брака и находящаяся в ипотеке, здесь следует применять нормы Семейного кодекса РФ, но уже с учетом правил гражданского законодательства о залоге и перемене сторон в обязательстве. Поскольку на такую квартиру наложено обременение в виде залога, то при ее разделе обязательно будет учитываться мнение банка как залогодержателя. То есть продажа ипотечной квартиры или перераспределение долей супругов в ипотечном обязательстве может произойти только с согласия банка.
Если супруги выступают по договору ипотеки как созаемщики, то в случае развода они остаются перед банком солидарными должниками по ипотечному обязательству. Это означает, что каждый из них будет продолжать выплачивать банку кредит после развода. В случае, если один из них вдруг перестанет исполнять свои обязательства надлежащим образом, банк вправе предъявить требование о взыскании долга с любого из них как полностью, так и частично. Добросовестный должник, который полностью исполнит требования банка, в дальнейшем может обратиться к другому должнику за взысканием выплаченной за него суммы долга.
Если же ипотека оформлялась только на одного супруга, то квартира, купленная в браке, все равно признается общей совместной собственностью супругов. Однако раздел ипотечного обязательства между супругами означает, что второй супруг тоже станет стороной по кредитному договору. В таком случае банк будет проверять платежеспособность второго супруга и если таковая не подтвердится, банк не даст свое согласие на частичный перевод долга на такого супруга.
Гражданский кодекс запрещает переводить долг по обязательству на другое лицо при отсутствии согласия на это кредитора, т.к. его интересы при этом затрагиваются напрямую. Тогда вариант разрешения ситуации будет следующий – либо продавать квартиру с согласия банка, гасить ипотечный кредит из вырученных средств, а остаток делить между супругами, либо оставлять ипотеку на том же супруге, а второй супруг получит право собственности на свою законную половину квартиры после того, как выплатит половину оставшегося кредита первому супругу.